Merencanakan Dana Pensiun : Studi Kasus

Merencanakan Dana Pensiun : Studi Kasus adalah tulisan terakhir dari dua tulisan sebelumnya mengenai financial check-up dan studi kasus merencanakan dana pendidikan anak sebagai bagian dari penyusunan perencanaan keuangan secara mandiri tanpa bantuan jasa perencana keuangan.

Merencanakan dana pensiun merupakan contoh lain perencanaan keuangan jangka panjang yang perlu dilakukan selain dana pendidikan anak yang telah di bahas sebelumnya. Merencanakan dana pensiun bertujuan agar setelah memasuki usia pensiun penghasilan yang di terima tidak berbeda jauh dengan penghasilan yang kita terima saat ini. Dengan kata lain merencanakan dana pensiun sama dengan mempertahankan gaya hidup, meskipun sudah tidak bekerja lagi.


Langkah-langkah dalam merencanakan dana pensiun, yaitu :
1. menentukan usia pensiun
2. menentukan asumsi usia harapan hidup setelah pensiun
3. menghitung penghasilan saat ini

Studi Kasus
Pak Herman saat ini berusia 30 tahun, PNS, trader saham dan internet marketer mempunyai penghasilan total sebulan Rp 50.000.000 (lima puluh juta rupiah). PNS satu ini sadar betul akan pentingnya merencanakan dana pensiun agar gaya hidup yang sedang dijalani sekarang tidak banyak berubah setelah memasuki usia pensiun nantinya.

Beliau memutuskan untuk merencanakan secara mandiri dana pensiunnya setelah membaca tulisan-tulisan yang ada di blog ini, di mulai dari mengunduh spreadsheet dari situs andreashartono.com atau dari dropbox dan langsung menuju sheet Kalkulator Dana Pensiun. Data-data yang dimiliki di atas kemudian dimasukkan ke dalam kalkulator tersebut dan hasilnya adalah 
  1. Total biaya hidup pensiun selama 20 tahun adalah Rp 89.398.165.415 (delapan puluh sembilan miliar tiga ratus sembilan puluh delapan juta seratus enam puluh lima ribu empat ratus limabelas rupiah)
  2. Biaya hidup per bulan semasa pensiun adalah Rp 541.735.297 (lima ratus empat puluh satu juta tujuh ratus tiga puluh lima ribu dua ratus sembilan puluh tujuh rupiah)
  3. Jenis investasi yang direkomendasikan yaitu Reksadana Saham dengan asumsi pertumbuhan investasi 25% per tahun. 
  4. Untuk menyiapkan dana sebesar delapan puluh miliar tersebut besar dana investasi yang dibutuhkan adalah
    • secara tahunan sebesar Rp 84.754.373 (delapan puluh empat juta tujuh ratus lima puluh empat ribu tiga ratus tujuh puluh tiga rupiah)
    • secara bulanan sebesar Rp 3.841.753 (tiga juta delapan ratus empat puluh satu tujuh ratus lima puluh tiga rupiah) atau
    • secara sekaligus sebesar Rp 337.736.720 (tiga ratus tiga puluh tujuh juta tujuh ratus tiga puluh enam ribu tujuh ratus dua puluh rupiah).
Mempersiapkan dana pensiun sebesar Rp 89.398.165.415 ternyata sangat murah dengan melakukan investasi secara berkala tiap bulan selama 25 tahun pada reksadana saham sebesar Rp 3.841.753, sangat murah dibandingkan dengan menyimpannya di celengan yang tiap bulannya dibutuhkan dana Rp 297.993.885.

Jadi, anda pilih yang mana ?

Comments

Post a Comment

Popular posts from this blog

How to Master Your Habits Now !

Image
How to master your habits adalah buku yang ditulis oleh Felix Y Siaw , seorang pendakwah/ustadz yang juga menulis Beyond The Inspiration dan Muhammad Al-Fatih 1453. Buku ini merupakan hadiah dari Bapak Wasis dalam perjalanan dari Malang menuju Surabaya. Buku ini sebenarnya memang dikhususkan untuk pendakwah/ustadz dalam melakukan kegiatan dakwah sehari-hari, tetapi secara garis besar cocok untuk semua kalangan How to master your habits merupakan buku yang berisi tentang langkah-langkah menguasai suatu keahlian/kebiasaan dengan mudah dan di sertai dengan contoh dari pengalaman penulis sendiri. Penulis juga melengkapi penjelasan apa dan mengapa habits menjadi penting untuk dikuasai sebagai penentu keberhasilan dalam menjalani kehidupan serta di bumbui dengan ilustrasi gambar yang menarik. Inti dari buku How to master your habits adalah penjabaran tiga langkah utama dalam membuat habits baru atau apapun keahlian yang ingin dimiliki. Langkah pertama adalah memulai habits ...
Read more

Investasi Emas vs Reksadana Saham, Mana yang Lebih Tinggi Hasilnya ?

Image
Investasi Emas vs Reksadana Saham, mana yang lebih tinggi hasilnya ? Investasi emas maupun investasi reksadana saham merupakan dua sarana investasi di antara banyaknya pilihan yang tersedia saat ini. Membandingkan hasil investasi emas vs reksadana saham menjadi menarik untuk di bahas mengingat popularitas dan mudahnya di peroleh dengan pecahan harga yang cukup terjangkau sebagai sarana investasi dibandingkan dengan investasi rumah/property, tanah, saham dan obligasi. Investasi sendiri merupakan cara kita sebagai manusia untuk dapat bertahan dalam jangka panjang melawan inflasi, memenuhi kebutuhan keuangan jangka panjang, seperti mempersiapkan biaya sekolah anak dari sekolah dasar bahkan untuk mempersiapkan dana pensiun. Emas   Investasi emas merupakan sarana investasi yang populer, berdasarkan survey yang dilakukan oleh Manulife dalam survei rutin Manulife Investor Sentiment Index Kwartal II 2014 , investor Indonesia mempunyai kecenderungan untuk memilih Logam Mulia (Emas...
Read more

Merencanakan Dana Pendidikan Anak : Studi Kasus

Image
Merencanakan Dana Pendidikan Anak : Studi Kasus , merupakan tulisan lanjutan dari bahasan sebelumnya yaitu cek kondisi kesehatan keuangan atau financial check-up . Salah satu kebutuhan jangka panjang yang perlu direncanakan adalah dana pendidikan anak. Latar belakang kenapa dana pendidikan anak perlu direncanakan karena rata-rata kenaikan biaya pendidikan anak mengalami kenaikan 15% - 20% tiap tahunnya, sehingga bisa diketahui kira-kira berapa dana yang harus disiapkan agar anak dapat sekolah/kuliah di tempat yang menjadi impian dan lebih dini melakukan investasi secara terencana dengan lebih murah. Langkah-langkah yang perlu dilakukan dalam merencanakan dana pendidikan anak, yaitu : 1. mengetahui informasi yang pasti tentang biaya sekolah/universitas saat ini 2. mengetahui informasi rata-rata kenaikan biaya pendidikan secara umum 3. memilih kendaraan investasi yang tepat   Studi Kasus Ada pasangan yang baru saja memiliki seorang anak, diperkirakan si anak ini ...
Read more